كيف تطبق قاعدة 50/30/20 للميزانيات؟

تطبيق عملي لقاعدة 50/30/20 باستخدام ملاءة

ملاءة
January 15, 2024
إدارة المصاريف

إن التحكم في دخلك والتخطيط له يعتبر حجر الأساس للوصول إلى الاستقرار المالي وتحقيق أهدافك طويلة المدى. فمن خلال انشاء الميزانيات ومتابعتها والالتزام بها؛ ستتمكن من تحسين وضعك المالي. وتعتبر قاعدة 50/30/20 من اشهر القواعد المالية لتقسيم دخلك. 


في هذه المدونة، سنشاركك تطبيق عملي لقاعدة 50/30/20 لتقسيم دخلك ومتابعة مصروفاتك بتلقائية عبر تطبيق ملاءة 🔎

في البداية، ماهي قاعدة 50/30/20؟

تقدم هذه القاعدة طريقة سهلة لتقسم بها دخلك على ثلاثة أمور وهي الاحتياجات الأساسية، والمصروفات الشخصية، والادخار أو الاستثمار. وبناءً على هذه القاعدة، يكون تقسيم الدخل كالتالي:




تعتبر هذه القاعدة وسيلة تساعد على تحقيق التوازن بين الاحتياجات الضرورية والمصروفات الشخصية، والتخطيط للادخار والاستثمار للحصول على ملاءة مالية قوية للمستقبل. وهذه النسب قابلة للتعديل وفقًا لظروفك الشخصية وأهدافك المالية

كيف تتحكم بمصروفاتك عبر تطبيق ملاءة؟ 

يتيح لك تطبيق ملاءة متابعة مصروفاتك بتلقائية عبر ربط بطاقاتك البنكية مع التطبيق. هذه الخطوة آمنة حيث أن تطبيق ملاءة مصرح من البنك المركزي السعودي وهيئة سوق المال ويطبق معايير الحماية المستخدمة في البنوك. 

كيف تطبق قاعدة 50/30/20 عبر تطبيق ملاءة؟

1. حمل التطبيق وانشئ الحساب:

2. اربط حساباتك البنكية:


3. أعد الميزانيات بناءً على قاعدة 50/30/20
قسم دخلك بناءً على النسب المقترحة. فإذا كان دخلك الشهري 7 الآف ريال سيكون التقسيم كالآتي:

ميزانية الأساسيات: 7,000 × 50% = 3,500 ريال

من خلال الصفحة الرئيسية، اضغط على الميزانيات وقم بانشاء ميزانية للمصاريف الأساسية واضف التصنيفات التابعة لها مثل (الفواتير، البنزين، الأقساط، الايجار، التنقل) مع تحديد قيمة الميزانية:

ميزانية المصروفات الشخصية: 7,000 × 30% = 2,100 ريال

قم بإنشاء ميزانية أخرى للمصروفات الشخصية وتسميتها بالمصروفات الشخصية واضف التصنيفات التابعة لها مثل (الأكل، الترفية، التسوق) مع تحديد قيمتها كالتالي:


ميزانية الادخار والاستثمار: 7,000 × 20% = 1,400 ريال

لنفترض أن لديك صندوق للطوارئ وتريد أن تبدأ في الاستثمار وتخصيص هذه النسبة لذلك. قم بإنشاء ميزانية بإسم الاستثمار والقيام بتدوين أي عملية تندرج ضمن الاستثمار واضافة تصنيف الاستثمار لهذه الميزانية كالتالي:


تقدم ملاءة محافظ استثمارية متنوعة مطابقة للشريعة وبرسوم ادارية تعتبر الأقل في المملكة

بعد الانتهاء من إنشاء الميزانيات سيكون لديك نظرة شاملة لالتزاماتك الشهرية وستتمكن من خلالها من متابعة دخلك بكل دقة وتفصيل وتلقائية 👍

الخلاصة (الزبدة 🧈)

تعتبر الميزانيات وسيلة لتتحكم من خلالها إلى أين يذهب مالك بدلاً من التساؤل إلى أين ذهب؟ وتذكر أن الميزانيات لم توجد لتشعرك بأنك محدود بقيمة محددة، لكنها وجدت لتنظيم إدارتك لدخلك لتحقق أقصى استفادة منه.
ولطالما كان إنشاء الميزانيات أمر ثقيل على البعض، لكن باستخدام تطبيقات الإدارة المالية مثل #ملاءة أصبح الأمر سهل وتلقائي