خريطتك نحو تحقيق الأهداف والوعي المالي

اتقن مهارات إدارة المصاريف الشخصية واصنع أساسا متينًا لاستقرارك المالي

محمد الحفظي
January 9, 2023
إدارة المصاريف

يعد الوعي المالي أساسا للاستقرار المادي، ويساعدك على فهم أساسيات إدارة المصاريف. 

على سبيل المثال: وضع ميزانيات، الادخار، الاستثمار، إدارة الالتزامات، والعمل لاتباع منهجية تساعدك على اتخاذ قرارات مالية بأسهل طريقة ممكنة. 

نلخص لك في هذه المقالة 5 خطوات سهلة لمساعدتك في رفع وعيك وتحقيق أهدافك المالية، سواء كنت في بداية رحلتك المالية أو كنت تتطلع لتطوير مفاهيم مالية أو مهارات معينة، حيث ستساهم هذه الخطوات في بناء أسس متينة تعينك على تحقيق استقرار مادي.

تعلم اساسيات ادارة مصاريفك الشخصية

يعد الوعي بأساسيات إدارة المصاريف الشخصية من أهم المهارات التي يجب عليك تطويرها، ننصحك أن تبدأ بمراقبة مصروفاتك، وانشاء ميزانياتك الخاصة حتى تفهم وضعك المالي؛ كما أن بناء صندوق طوارئ يعد مهما كذلك، بهذه الطريقة ستتمكن من تغطية المصاريف غير المتوقعة دون اللجوء للاقتراض. وما أن تتمكن من إدارة مصاريفك، ستتمكن حينها من الاستثمار. 

ننصحك ايضاً بمتابعة مستشارين ماليين موثوقين والاطلاع على مصادر رقمية تساعدك في اتخاذ قرارات مالية صائبة؛ قد يبدو الأمر في البداية صعباً، ولكن ما أن تتمكن من هذه الأساسيات ستحقق أهدافك المالية على المدى البعيد.

حدد أهدافك المالية

يبدوا الأمر شاقاً عند تحديد أهدافك المالية، ولكن لا يعني ذلك أنه صعب المنال، باتباعك للخطوات المذكورة أعلاه (مراقبة المصروفات، إنشاء الميزانية، وإنشاء صندوق للطوارئ) عندها ستتمكن من تحديد أهداف واقعية قابلة للتحقيق.

كما ننصحك بتجربة نظام تحديد الأهداف الذكية

  1. Specific واضحة
  2. Measurable قابلة للقياس
  3. Actionable قابلة للتحقيق
  4. Relevant ذات علاقة بك
  5. Time bound مرتبطة بإطار زمني

اتباعك لهذا النموذج يسهل أهدافك ويساعدك على التركيز على ما هو في متناول يدك، نعدك أن رحلة تحديد أهدافك المالية ستكون حماسية وستسهم في زيادة فهمك للأمور المالية.

وضحنا في هذا الفيديو كيف تطبق الأهداف الذكية بشكل واقعي 🔽

خطط ميزانياتك 

من المهم أن تكون مدركاً لمصاريفك وأن تخطط لميزانيات ملائمة لوضعك المالي، قاعدة 50/30/20 هي  الطريقة الأمثل للغالبية العظمى من الناس. فكرة القاعدة هي كالتالي:

1- 50% للمصاريف الأساسية، كالإيجار والطعام والمواصلات.

2- 30% للمصاريف الشخصية كالترفيه والتسوق.

3- 20% للادخار والاستثمار.

حين تراقب مصروفاتك ستتمكن من الالتزام بمسارك وسترفع من ثقتك بالتحكم في مصاريفك المفاجئة، والتخطيط للميزانية أهم خطوة نحو الاستقرار المادي على المدى البعيد، لذا خذ وقتك في تعلم إدارة أموالك وستعود عليك بالمنفعة على وضعك المالي الحالي فقط بل حتى المستقبلي.

فيديو يشرح طريقة تقسيم راتبك بقاعدة 50/30/20 🔽

 بناء قاعدة متينة من الادخار والاستثمار عبر الوقت

تأسيس قاعدة قوية عبر الادخار والاستثمار هو طريقك نحو الحرية المالية، لذا يجب على الجميع أن يحددوا لهم أهداف ادخارية، إما لعملية شراء مهمة، أو للتقاعد، أو للأمان المالي.

بدايتك بالاستثمار مبكرا لا تقل أهمية عن غيرها من الخطوات نحو وصولك لأهدافك المالية وتعظيم قيمة مدخراتك؛ إضافة إلى ذلك، إن كان ينطبق عليك الأمر، حاول أن تبدأ بسداد ديونك في أقرب وقت ممكن لتقليل الضغوط المالية عليك.

التشاور مع مستشار مالي كذلك فكرة رائعة للتأكد من أنك تتخذ القرارات السليمة بشأن مدخراتك واستثماراتك.

التخطيط من اليوم سيوفر عليك مبالغ وتكاليف طائلة مستقبلا.

تعرف أكثر في هذا الدليل عن أبرز الأخطاء الاستثمارية التي يجب ان تتجنبها 🔽

صورة دليل

استكشف المزيد حول المنتجات والخدمات المالية

التسلح بمعلومات حول مختلف المنتجات والخدمات المالية جزء لا يتجزأ من خطتك لتصبح واعي ماليا.

عند إلمامك بمختلف الخيارات المتاحة مثل (البطاقات الائتمانية، القروض ذات الفوائد المنخفضة، حسابات التوفير… وغيرها)، ستتخذ قرارات صحيحة وتحقق أهدافك المالية

قد توفر البطاقات الائتمانية والقروض فرص ملائمة ومريحة ولكن، تأكد من قراءة فقرات العقد لتضمن معرفتك بكل الرسوم والفوائد؛ وتعد أيضًا حسابات التوفير مثالية لأهدافك الادخارية قريبة أو بعيدة المدى، عادة ما تكون الفوائد أقل من المنتجات الاستثمارية الأخرى، ولكنها أيضا تتيح لك الوصول لأموالك بسهولة عندما تحتاج لها.

ومن الخدمات المتاحة حديثًا هي الاستثمار عبر المستشار الآلي، والذي يتيح لك الاستثمار في صناديق مؤشرات متداولة بكل سهولة عبر إيداع مبلغ الاستثمار في أحد المحافظ المناسبة لقدرتك على المخاطرة، ويتم توزيع هذا المبلغ في أصول من صناديق مؤشرات متداولة ساكنة متنوعة حسب مزود الخدمة. 

الخلاصة (الزبدة 🧈)

الوعي المالي لا يقتصر على مدّة معينة من حياتك بل يعد أسلوب حياة، استمر بالتعلم والقراءة والبحث عن معلومات تفيدك في إدارة أموالك، تابع المستشارين الماليين والخبراء الموثوقين ليساعدك ذلك في اتخاذ قراراتك وضمان استمراريتك في تحقيق أهدافك.


باتباعك للخطوات المذكورة في المقالة ستصبح أكثر وعيا وتؤسس قواعد وثيقة لتحقيق أهدافك سواء كنت تود التقاعد مبكرا، أو تشتري بيت العمر، أو ببساطة ترغب بأن تتحكم في أموالك أكثر من السابق، الوعي المالي مفتاحك لتحقيق ذلك.