كيف تستفيد من حسابك البنكي؟
لو كان فيه فائدة، فالمفترض إنك أول المستفيدين، لأنها ببساطة فلوسك. خذ الوديعة البنكية كمثال: صحيح إنها تعطيك عوائد، لكنها غالبًا مربوطة بقيود مثل الحد الأدنى، وفترة الاستحقاق، ومدة السحب. طيب… لو أعطيناك كل اللي فوق بدون كل هالقيود؟
في هذا المقال بنشرح لك مكونات محفظة الكاش باك في ملاءة، وكيف يحقق مدير المحافظ عوائد عليها 📝
أولًا: وش دور مدير المحفظة؟ 👔
دور مدير المحفظة هو اختيار أدوات مالية متنوعة متوافقة مع الضوابط الشرعية، بهدف تحقيق أفضل عائد ممكن على محفظتك، بأقل مستوى مخاطرة ممكن.
مدير المحفظة يشتغل على:
- إدارة السيولة
- تنويع الأصول
- دمج منتجات استثمارية تتكيّف مع تقلبات السوق
وهذا النهج المدروس هو الأساس في جميع تصاميم محافظ ملاءة ♟️
📄 مكونات محفظة الكاش باك 💸
1️⃣ أسواق النقد 💰
تركز صناديق أسواق النقد على الاستثمار في ودائع وأذونات وصكوك للتمويل قصير الأجل، وتُستخدم للاستثمار في أدوات تحفظ السيولة وتقلل المخاطر.
مثل:
- الودائع (صفقات المرابحة، المضاربة، والمشاركة)
- الأوراق المالية وعقود التمويل التجارية
- وغيرها من الاستثمارات المماثلة والمتوافقة مع الضوابط الشرعية
دورها:
توفير سيولة يومية وعوائد سريعة.
2️⃣ صفقات المرابحة 🧾
صفقات تمويل إسلامية يتم فيها شراء سلعة وبيعها بهامش ربح معلوم، وتُستخدم لتشغيل السيولة بفترات قصيرة وبشكل متوافق مع الشريعة.
مثال عملي:
محفظة استثمارية تشتري طن ألمنيوم بـ 100,000 ريال،
وتُباع الصفقة لبنك بـ 102,000 ريال ويتم الدفع بعد فترة.
الـ 2,000 ريال هي الربح المعروف مسبقًا، ويُعتبر عائد استثماري شرعي على المبلغ المستثمر.
دورها:
تحقيق عوائد ثابتة ومحددة المخاطر.
3️⃣ أدوات الدخل الثابت 📈
هي أوراق مالية مدرجة أو غير مدرجة تُدر دخل ثابت ومنتظم ومتوافق مع الضوابط الشرعية، وتعطي حاملها عوائد خلال فترات محددة تصدرها الشركات، أو الحكومات، أو الهيئات والمؤسسات العامة.
مثل:
- الصكوك
- شهادات مرتبطة بمؤشر
- عقود الإيجار والتمويل
- الأوراق المالية المدعومة أو المرتبطة بأصول
دورها:
توازن العائد بثباته، وتدعم استقرار المحفظة.
4️⃣ الصناديق الاستثمارية 🗃️
هي وحدات لصناديق مطابقة أو مقاربة لدرجة مخاطرة الصندوق الرئيسي، وتشارك نفس الأهداف والأدوات الاستثمارية المتوافقة مع الضوابط الشرعية.
مثل:
- صناديق استثمارية عامة وخاصة
- صناديق استثمارية مفتوحة ومغلقة
صندوق مفتوح: يسمح للمستثمرين بالدخول (الاكتتاب) أو الخروج (الاسترداد) في أي وقت
صندوق مغلق: يعني الوحدات ما تقدر تشتريها وتبيعها في أي وقت، ويكون من خلال سوق مالية مثل تداول
صندوق عام: متاح لجميع المستثمرين (أفراد ومؤسسات)، ويُعرض في منصات مرخّصة مثل تداول
صندوق خاص: موجّه لفئة محددة من المستثمرين (مثل المستثمرين المؤهلين أو ذوي الملاءة المالية)
👈 بمعنى أبسط،
- الصندوق المفتوح: تقدر تدخل أو تطلع بأي وقت
- الصندوق المغلق: يتم التداول عليه في سوق مالية مثل تداول
- الصندوق العام: متاح لجميع المستثمرين
- الصندوق الخاص: موجه لفئة محددة من المستثمرين
دورها:
تحقيق عوائد مع توزيع المخاطر وتنويع الأدوات.
6️⃣ الأوراق المالية المدعومة بأصول (Asset-Backed Securities) 📦
هي أوراق مالية يتم إصدارها بضمان تدفقات نقدية من أصول حقيقية.
مثل:
- عقارات
- قروض سيارات
- عقود إيجار
- أصول تشغيلية
دورها:
تعزيز العوائد بتنويع مصادر الدخل واستغلال أصول منتجة.
والنتيجة؟ 🧩
مدير المحفظة يركّب من هالأدوات مكونات متوازنة:
- تحافظ على السيولة
- تعطيك دخل يومي وعائد سنوي
- متوافقة مع الضوابط الشرعية
محفظة الكاش باك هي نتيجة هذا التوازن 💸
كل المكونات المذكورة متاحة لتستفيد منها وتنمي رصيدك ، بالإضافة لمميزات المحفظة:
- إيداع الأرباح يوميًا في محفظتك
- اسحب فلوسك بالأرباح في أي وقت
- بدون حد أدنى لفتح المحفظة
- عملية السحب سريعة
- عائد يوصل حتى 5.85% سنويًا ومنعدم المخاطر
- محفظة متوافقة مع الشريعة
كذا يصير حسابك البنكي يشتغل لك… مو بس واقف.
اشترك في نشرة ملاءة
عشان توصلك تحديثاتنا الأسبوعية على بريدك 📨
